Bankalar 72 Ay Yapılandırma Yapmıyor Ne Yapmalıyım?

  • 01 Ekim 2016
  • 17.368 kez görüntülendi.

Bankalar 72 Ay Yapılandırma Yapmıyor Ne Yapmalıyım?

Tüketici kredisi kullanmış veya kredi kartı borcu olanlara müjdeli haberi Başbakan Binali Yıldırım vermişti ve 27.09.2016 tarihinde Resmi Gazetede yayınlanan yasa ile bu müjde resmilik kazanmıştı. Milyarlarca lirayı bulan kredi kartı ve kredi borçları için çıkarılmış olan bir yasa olmasından dolayı tüketiciler tarafından oldukça fazla kişiyi ilgilendiren bir düzenleme olmuştur.

72 Ay kredi kartı borcu veya bireysel kredileri kapsayan yasaya göre tüketiciler ödeyemedikleri borçlarını bankanın belirleyeceği uygun faiz oranlarıyla 72 ay vade imkanlarıyla yapılandırarak ödeme imkanını sahip olacaklardı. Yasanın Resmi Gazete yayınlanmasıyla bankalar giden binlerce vatandaşa, bankalardan aynı cevap geldi. 72 Ay yapılandırma yapamıyoruz cevabıyla karşılaştılar. Bunun üzerine bankalar 72 ay yapılandırma yapmıyor ne yapmalıyım diye sorularla karşılaşmaya başladık.
Peki bankalar 72 ay yapılandırmayı neden yapmıyorlar. Bunun nedenide yine yasadan kaynaklanan serbestlikten kaynaklıdır. BDDK tarafındanda bu yasanın içeriği bankalara bırakılmış durumdadır. Yani 72 ay kredi kartı borcu veya ihtiyaç kredisi borcunuzu yapılandırma yapma isteğinizi bankanız istediği gibi değerlendirebilir ve isterse 72 ay yapılandırma yapar istersede yapmazlar.
Kanunda bankaları zorlamaya yönelik olarak maddeler veya içerikler bulunmamaktadır. Bankanıza gittiğinizde borcunuzu 72 ay yapılandırma yapmak istediğinizde ret cevabını alabilirsiniz. Bunu yasayı getiren yetkililerin görmesi ve yeni bir yaptırım yapması gereklidir.
Bankaya giden tüketiciye banka yetkilisi tarafından verilen cevaplar hep aynı oluyor. 72 ay yapılandırma yapmak zorunlu değildir. Sizin borcunuzu yapılandıramıyorum yada yapılandırmam gibi cevaplar verilmektedir. Bu durumda tek yapabileceğiniz bankadan 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak ve çekeceğiniz yeni krediniz ile borcunuzu kapatmaya çalışmanızdır.
Yapılan düzenleme tamamen kredi borcu veya kredi kartı borcu yasal takibe girmemiş tüketicilere yöneliktir. Sizinde krediniz veya kredi kartınızın borcu takibe girmişse 72 yapılandırma yapmanız tamamen imkansızdır. Bu yasayı bekleyen borcunu ödeyemeyen yada ödemelerini gecikmeli yapan kişiler hayal kırıklığına uğradılar.
Yasanın yeni olması neticesinde birçok banka daha iç tüzüğünü oluşturmuş ve bu yeni 72 ay yapılandırma yasası ile ilgili ne yapacağını tam olarak bilememektedirler. Kimi uygulanacak olan bu yasanın daha ne olduğunu bile tam olarak bilmemektedir. Aynı zamanda kredisi takibe takılmış ve avukat olarakta kendi avukatını kullananlar kredileri yapılandırarak alacaklarını tüketicilerden tahsil etmeye çalışmaktadır. Yeni çıkan bu yasa tüketcileri korumaktan çok bankaları korumaya yönelik yapılmış gibi. Çünkü bankalar kafasına göre hareket etmekte ve alacaklarını tahsil etmek için değişik uygulamalar yapmaktadırlar.

BDDK‘nın bu konu hakkında biran önce açıklaması yapması ve yasaya net bir açıklık getirmesi gereklidir. Aynı zamanda Bankalar Birliği‘ninde bu konuda kısa süredi bir çalışma yapması gereklidir.

Kredi kartı ve ihtiyaç kredileri için çıkarılan yasa tam olarak şu şekilde ifade içermektedir:



Bu maddenin yayımı tarihinden (27 Eylül 2016) önce kullandırılan ‘ihtiyaç kredilerinin ve kredi kartlarının’ borç bakiyeleri, borçlu tarafından talep edilmesi durumunda en fazla yetmiş iki (72) ay ile sınırlı olmak üzere yeniden yapılandırılabilir.

72 Ay Yapılandırma Yapan Bankalar Hangileri

72 Ay yapılandırma yapan banka diye şuanda herhangi bir açıklık yoktur. Çünkü bankalar tamamen müşteriye göre hareket etmekte ve kişinin borcuna ve kredi notuna göre yapılandırma yapmaktadırlar. Şuanda yasanında net ve açık olmaması neticesinde 72 ay yapılandırma yapan bankalar hangisi sorusuna cevap vermekte oldukça güç. Bu konuda yapabileceğiniz bankanıza giderek, mevcut borcunuzu 72 ay yapılandırma yapmak istediğiniz belirterek, ilgili kişiden alacağınız cevaplara göre hareket etmeniz gereklidir.

Vakıfbank aksayan bireysel krediler ve kredi kartı borçları için 72 ay yapılandırma yapmaktadır. Banka yetkililerinden aldığımız habere göre gelen yasayı uygulamaktalar. Faiz oranları ise kişinin borcunun tutarına göre değişiklik göstermektedir. Yine Vakıfbankta araç kredisi olupta düzgün olarak taksitlerini yatıramayanlara 48 aya kadar yapılandırma yapılmaktadır.



Yine bu konuda yapılacak olan yeni değişiklikleri ilk uygulayacak olan bankalar devlet bankaları olacaktır. Özel bankalar sorumluluk almaktan kaçmaktadırlar ve yeni bir yasanın ilerde nasıl bir sonuç doğuracağını tam olarak kestirememektedirler.

Bir önceki yazımız olan Konut Kredisi Yapılandırma Şartları, Refinansman! başlıklı makalemizde borç yapılandırması yapan bankalar, konut kredisi faiz oranları ve konut kredisi yapılandırma ücreti hakkında bilgiler verilmektedir.


ZİYARETÇİ YORUMLARI - 40 YORUM
  1. Mehmet dedi ki:

    Necati bey simdi akbank ile gorustum yeni yasa ile ilgili hic bir sey yapmiyorlar ..halen bize bir calisma gelmedi diyorlar..uzerinde calisiliyor diyorlar..nasil edecegiz..2 taksit odeyemedim..ihtar basilirsa hepsini talep ederiz diyorlar… Kime gidelim nasil edelim bana bir yol gosterin lutfen…tşk

    1. Necati Özkan dedi ki:

      Tam olarak netleşen bir durum olmadığı yapılan açıklamalardan da bellidir.

      1. Rrrr dedi ki:

        Ak bank telefon bankacil8gindan dün tüketici kredisi 60 ay kredi kartını 48 ay ile yapilandirdim

    2. Koral Kahraman dedi ki:

      Mehmet Bey yasal takip süresi 90 gün gecikmedir. İki dönem gecikme ile banka ihtar göndermez. Siz gecikme gün sayinizi da öğrenin yine de.
      Ek olarak , kural olarak 90 gün beklemek bankalar için standart alınsa da alacağın tahsili şüpheli olursa, yani banka borcun ödenmeyeceği konusunda kesin kanaat e varırsa normalde 90 günden önce de yasal takip işlemini başlatabiliyor. Bu nedenle banka ile bu noktada zıtlaşmamanızı tavsiye ederiz. Ancak yeni uygulamanın yakında tüm bankalarda başlayacağıni dusunmekteyiz. Size tavsiyemiz banka ile iletişiminizi koparmayın.

      1. Çetin Hanay dedi ki:

        Merhaba.
        1 ay önce Garanti Bankasından konut kredisi alarak bir daire aldım. Arabamı sattım ve o parayı ara ödeme olarak bankaya verip kalan krediyi de daha yuksek tutarlarda taksitlendirmek istiyorum. Fakat sistem ara ödemeyi kabul etmiyormuş; parayı veriyoruz banka almıyor, şaka gibi. 10 gündür param elimde duruyor ve aldığım krediye her gün 38 tl faiz biniyor aylık 1140 tl’ye yakın faiz ödüyorum. Halbuki kredi müracaatımda ara ödeme yapacağımı belirtmiştim ve elimdeki parayı versem kalan tutara en fazla 900 tl faiz öderim. Şimdi ne yapmam lazım? Yardımcı olursanız bir yol gösterirseniz sevinirim.

        1. Necati Özkan dedi ki:

          Sayın Çetin Bey, konut kredilerindeki taksitlendirme sistemleri farklıdır. Konut kredisi taksitleri gününde ve zamanında yatırılmalıdır. Bazı kredi türlerinde gününden önce bile yatırmak imkansızdır. Bu yüzden yapabileceğiniz bulunmamaktadır. Kredi sözleşmesinin fotokopisi varsa okuyunuz orada ara ödeme yazmadığını göreceksiniz.

  2. AHMET ÇİÇEK dedi ki:

    72 AY YAPILANDIRMA KOCA BİR YALAN ÇIKTI.BÜGÜN İTİBARİYLE 3/9/2016 YAPI KREDİYE KART VE TÜKETİCİ KREDİMİ YAPILANDIRMAK İSTEDİĞİMİ SÖYLEDİM.HAYIR OLMAZ SENİN ÖDEMELERİNDE GECİKME YOK DİYORLAR.NE ANLATTIMSA BOŞ.2 TANE MÜŞTERİ TEMSİLCİSİNİN DEDİĞİ AYNEN ŞÖYLE GEÇİKMEYE GİR ÖYLE YAPILANDIRILIR AMA MERKEZ BANKASININDA KARA LİSTESİNE GİRERSİN DİYOR.YANİ ARKADAŞLAR ALİ CENGİZ OYUNU.KREDİDE VERMİYORLAR YAPILANDIRMADA YAPMIYORLAR…..

    1. Necati Özkan dedi ki:

      Gecikmesi olana gecikmen var, gecikmesi olmayana gecikmen yok diyerek oyalamaktalar. Kısa sürede çözüm bulunacaktır.

      1. TARIK KANCI dedi ki:

        Ahmet beye verilen cevabın aynısını bugün ben aldım.Bizim amacımız borcumuzu ödemek hiç bir şekilde gecikmeye girmedim ben .Yasanın tüm şartlarına uyuyor durumum.Fakat bankadaki hanımefendi belli ki yasayı okumamış yapılandırma yapanları nerede ise kara listeye sokacak. Bana da söylediği taksitlerimi aksatmam ve ondan sonra otomatik olarak yapılandırmayı banka teklif edecekmiş.Asıl amaçları taahhüt alıp borcunu ödeyemezsen hapis cezası ile gözünü korkutmak.

  3. gül55 dedi ki:

    vakıfbank asla yapmıyor taksitlendirme ben dün gittim takiptesin hiç bir şey yapamazsın deyip bi de üstüne dalga geçtiler hala kendime gelemedim insan olarak bu yapılan çok kötü dinlemiyorlar resmen bide vatandaşla dalga geçiyorlar borçlandırırken de yapmadıkları kalmıyor

    1. Necati Özkan dedi ki:

      Takibe girmiş borcunuz varsa yapılandırma yapılmamaktadır.

      1. bahar dedi ki:

        aynen vakıf bank takipte olanlara yapmıyor bi yasa çıkıyor sanki devlet bankalar için çıkarmış bu yasayı burada borcunu taksitle ödemek isteyen herkese yapılmalıydı ayırım yapılmamalıydı

  4. AHMET ÇİÇEK dedi ki:

    Necati bana yapı kredi bankasında olan kredim ve 2 adet kredi kartımın borcunu birleeştir yapılandıralım.Kartlarıda iptal edin dedim. Bana denilen aynen şöyle yapılandırma yapamayız ama gecikmeli ödeme yaparsan o zaman yapılandırma yaparız.Ama merkez bankasınında kara listesine girersin dediler.Bu nasıl bir bankacılık anlayışı….

    1. Necati Özkan dedi ki:

      Yasa tam olarak uygulanmamakta her banka kendine göre karlı çıkacakları yönde yasayı uygulamaktalar.

  5. Gül dedi ki:

    Valla herkez bddk ya bimere yazsın. Bddk sorun onlar bırakın gecikmeyi icralıkta yararlanır diyor. Müşteri beyan ederse bir defaya mahsus ödeme güçlüğü olan herkez bu uygulamadan yararlanır özet bu ama bankalar ayrı telden çalıyor herkese farklı uygulama var şybeden şubeye fark var. Şikayet etmekten başka çare yok. Devlet sözünde durmalı başbakan ekonomik kurulda bu kararı alıyorsa demek ki ülke menfati için borç stoklarını eritme kararı. Bankalar ekonomik kararları uygulamıyorsa devlete rağmen biz ne yapsak boş. Koskoca devletin sözünü ve yasal düzenlemesini işletmeyen bankalar devlet büyüktür düzenleme yapıldıysa banka kim ki uyacak ya. Öylede uyacak böylede uyacak. Cumhurbaşkanlığı bimer bddk başbakanlığa yazmalıyız böyle bir rezillik içinde bankalar.

  6. m.ak dedi ki:

    Bddk’nın “bize ulaşın” kısmından ve https://www.bimer.gov.tr/ adresinden yaşanan sorunlara, bankaların olumsuz tutumlarına dair şikayetlerimi ilettim, herkesten de bankaların tutumlarını bildirmelerini rica ediyorum, oluşan kaosa vatandaş dikkat çekmezse, sorunların kendiliğinden düzene girmesi mümkün görünmüyor.

  7. E.K. dedi ki:

    Selam kredi kartı borcumu geciktirdim bankayı aradım yapılandırmadan yararlanmak istiyorum dedim bilgilerime baktılar olumsuz yapılandırma yapamayız dediler geciktirmede olan kartım yasal takipe alındığında zaten yapılandırma bana hayal olacak 1000 tl maaş alana 15000 tl limit veriyorlar milleti intihara sürükleyen bu olaya devlet büyüklerimiz el atmalı gerekirse devlet bankaları milletin borcunu ödesin bizler devlet bankalarına borçlanalım taksidimizi devletin bankalarına ödeyelim saygılarımla

  8. Koral Kahraman dedi ki:

    Değerli ekonomist.kim okurları;

    BDDK nin bankalara ilan ettiği dediğiniz şekilde bir uygulama yok, hükümet yetkilileri ve BDDK anlaşmış bile olsa, BDDK su anda bankalara detaylı bir bildirimde bulunmadı, yüzeysel yapılan uygulamanın sonucu bugün yaşananlardır.
    Şöyle birşey de var yasal alacak işlemine başlanan , avukat ve mahkeme işlemine girilen dosya da banka neden geri adım atsın
    Tüketici her zaman haklı diyorlar peki haklımı.
    Bir de şöyle düşünelim. empati yaparsak 90 gün alacağını tahsil edemeyen A kişisi ve borcunu ödemeyen geciktiren B kişisi. Şimdi alacaklı olan A bu durumda , B kişisine bir de kıyak geçip zaten taksitli olarak sunduğu ve bir türlü tahsil edemediği alacağını tekrar taksitlendirir mi. Yoksa artık beklemekten usanip avukat icraya mı başvurur.
    Burada bir sorun varsa 27.09.2016 tarihinde alınan kararları BDDK nin detaya indirmeden yüzeysel şekilde aciklamasidir.

  9. gul dedi ki:

    11 milyon insan var bankalar bu düzenlemeye uymuyor. eğer herkez köşe yazarlarına bimere bddk ya yorumlar kısmına yazararsa bu iş çözülür 11 milyon insan bu düzenlemeyi uygulattıramıyorsa yazık herkez mutlu anlaşılan. yazın bankaların şikayet kısmına. sonuçta başbakan söz verdi borç stokları ve ekonomi için bankalar uymak zorunda bu düzenlemeye. devlet düzenleme yaptıysa uyacak.

  10. şahin dedi ki:

    iş bankasına kredi yapılandırma için başvurdum.başka bankadan maaşımın 1/4 oranında icra kesintisini bahane ederek yapılandırmadılar. 48 ay vadeyle 9.000 tl kredi verseler tüm icrayı kaldıracağım.toplamda aylık 1100 tl taksit ödeyecektim.Devlet memuruyum maaş 3700 tl maaşı aldığım banka krediyi yapılandırmadı.Öyleyse soruyorum bizim durumumuzdakileri yapılandırmayacaklarsa kim faydalanacak.Bankalar devletin onlara çektiği 7-8 milyar tl zorunlu karşılığı cebe indirip sadece işine gelene yüksek faizle kredi açacak.Bankalara söyleyecek söz bulamıyorum onlar işini yapıyor.(Yasal dolandırıcılık) Devletimiz neden bu işe el atmıyor bu kadar mı aciziz.İşin acı tarafı devletin kendi bankaları bu işe yanaşmıyor.Allah hepimizin yardımcısı olsun.

  11. SADI dedi ki:

    VARLIK ŞİRKETLERİNE DEVRETMİS OLAN BORÇLAR HAKKINDA BİLGİSİ OLAN VARMI

    1. Necati Özkan dedi ki:

      Varlık yönetim şirketine devrederek zaten bir yapılandırma gibi bir işlem yapmış oluyorsunuz.

  12. gul dedi ki:

    trt ve sabah gazetesinin bugünkü face sayfasında bankaların bu düzenlemeye uymadığına dair haber yapıldı paylaşın ve sayfanın altına bolca yorum yazın baskı olura bankalar bu düzenlemeye ya uyacak ya uyacak.

  13. Onur dedi ki:

    Aynı şekilde garanti bankasida yanasmiyor 23 günlük gecikmem için takip baslatacaz diyorlar bende BDDK ya sikayet ettim 2 gün sonra donus yaptılar bu seferde odenmeyen taksitleri yayalim dediler yani bu seferde taksit tutari artacak bankalarin koskoca devleti taktiği yok BDDK nın vatandaşın hakkını savunduğu yok böyle giderse intihar edecem kimsenin yüzüne bakacak halim kalmadi artik

  14. Sabırcan dedi ki:

    Merhabalar benim is bankası na 3 taksit geçti bugün gittim bana bu kredi notun çok düşük 541 puan var yapılandırma yapılmaz reddellder dediler ee neye yaradı bu yasa şimdi biz ne yapalım.

  15. kemal kamil dedi ki:

    YKB , Garanti ve Finansbank’ı aradım hepsi de ” gecikmeye girince arayın” diyor. HSBC ise daha mevzuat gelmedi bize diyor. Allah bunların topunu kahretse de kurtulsak.:)

  16. E.K. dedi ki:

    Tüm kredi borçlularına vergi yapılandırması gibi bir kredi yapılandırma yapılsa ve devlet bankaları kredi borçlularının tüm borcunu tamamen yapsa borçlular devet bankalarına taksitlense ve borçlu olan kişilere 3 yıl boyunca bir daha kredi açılmasa!!!!!!
    saygılar

  17. m.ak dedi ki:

    bankalar gecikmede olanlara “gecikmeniz var”, gecikmesi olmayana da “gecikmeye girince arayın” diyorlar, bddk’ya yoğun şikayette bulunmak gerek bence, 444 55 65 numaralı şikayet hattı ve sitesinden

  18. m.ak dedi ki:

    Bakan Nurettin Canikli’nin “gerekirse duruma müdahale edileceği” mealinde bir vaadi olmuştu. Ciddi bir kamuoyu oluşmazsa vatandaş bankalar tarafından soyulmaya devam edecek. O açıklamaya istinaden BİMER üzerinden ve doğrudan Sn. Canikli’ye ulaştırılması isteği ile şikayet bildirelim. Milyonlarca insanı ilgilendiren konuda ciddi bir kamuoyu baskısı olmazsa bir kaç şikayet etkili olmaz. https://www.bimer.gov.tr/

  19. Bulent dedi ki:

    Aynen bankalar yapilandirma yapmiyor.

  20. Yalçın dedi ki:

    Bankalar ne yapılandırma yapıyor ne de 48 aylık kredi veriyor.Bahane uydurup tüm zorlukları çıkarıyor.Allah yardımcımız olsun.

  21. bahar dedi ki:

    vakıfbank asla yapmıyor takipte olanlara asıl takipte olanlar yararlanmalı bu yasadan yoksa devlet sözünde durmuyormu

  22. vuslat06 dedi ki:

    Akbank borcu yapılandırmadı yeni yasaya göre. ve avukata vermiş icra dairesinden yazı geldi. bankaya tekrar gittim BDDK bir yazısını buldum o yazıda yeni yasaya istinaden icralık avukatlık borclarında yapılandıra bilecegi yazmasına rağmen. biz bu yazıyı yasayı tanımıyoruz dediler. ne yapıcambilmiyorum

  23. Bulent. dedi ki:

    Merhaba .bankadan 110 000 tl konut kredisi cektim.7 aydir kredimi oduyorum.su anda faizler %.0.9 a dustu yapilandirmak icin bankaya gittigimde bu yuzdeyle yapilandirma olmadigini .yeni kredi cekenler icin oldugunu soylediler. .yani faiz indirimi kredi cekenler faydalanamiyormu? Gercekten durum boylemi?

  24. Mucahit dedi ki:

    72 ay yapılandırma yaptım ama iptalini isyiyorum mumkunmu

    1. Necati Özkan dedi ki:

      Mümkün değil. Bankaların böyle bir işlemi yok.

  25. Mehmet dedi ki:

    Vakıfbank 36700 tl olan ihtiyaç kredisi borcumu yapılandırdı. Aylık Ödeme 1965 TLden, 965 TLye düştü. Vade 60 ay, Faiz oranı 1,33 Toplam Ödeme 56000TL .
    Tek faydası 60 ay vadeli ve aylık ödemenin azalması.

  26. burhan dedi ki:

    ayrı ayrı bankalara kredi ve kredi kartı borcum varsa bunları ayrı ayrımı yapılandıracağım yoksa hepsiniz birleştirip mi yapılandıracağım

    1. Necati Özkan dedi ki:

      72 Ay yapılandırma kapsamında kişilere bu hak verilmiştir. Yani bütün banka borçlarını isterse bir banka kendine alarak yapılandırma yapabilmektedir. Bu kapsam dışında 48 ay vadeli ihtiyaç kredisi kullanarak hepsini ödeyebilirsiniz. Yada bankalar aracılığı ile ayrı ayrı yapılandırma yapabilirsiniz.

  27. akın dedi ki:

    ne yapılandırması tehdit ettiler 1 yıl yaparım 30 bin tl getir dediler. 120.000 borc var kimse hicbirseyle ilgilenmiyor allah yardım etsin herkese amin işimiz allaha kaldı ne hak hukuk ne dede nizam var

BİR YORUM YAZ