Konut Kredilerinde Masraflar Kalktı Mı? Nelerdir?

Konut Kredilerinde Masraflar Kalktı Mı? Nelerdir?

Konut Kredilerinde Masraflar Kalktı Mı? Ne Kadar Tutar? Hesaplama

Konut kredisi için araştırma yapan kişilerin kafasını karıştıran en büyük sorunlardın birisidir konut kredilerinin masrafları. Konut kredisi faiz oranlarını araştırırken aslında bu giderlerede dikkat edilmeli ve iyi araştırılmalıdır. Dikkat edilmesi gereken bütün masrafları sizin için bir araya getirerek, konut kredilerinde masraflar kaltı mı, ne kadar tutar, hesaplaması nasıl yapılır, hayat sigortası ve DASK zorunlumudur, ekspertiz ücreti vermek zorundamıyım gibi bir çok soruya açıklık getireceğim.

konut kredisi hesaplamasi

Konut kredisi veya başka bir kredi kullanırken son derece dikkatli bir şekilde bütün maddeleri incelemeniz gereklidir. Masraf olarak alınacak kalemler binlerce lirayı bulmakta olup, bilinçli bir tüketici olmanız bu masraflarınızı azaltacaktır.



Konut Kredisi Dosya Masrafı Nedir?

Konut kredisi olsun birçok kredi için geçerli olan dosya masrafı, bankadan alınacak kredi tutarındaki en önemli olan masraflardan birisidir. Dosya masrafı kredi tutarının miktarıyla orantılı olarak belli bir oranda alındığı gibi bankaya bağlı olarak 500 lira ila 2.000 lira gibi bu aralıkta değişen sabit bit tutarda alınmaktadır.



Bu konuya örnek verecek olursak, banka konut kredisi dosya masrafı olarak %1,5 oranı belirlemişse ve sizde 100.000 liralık bir kredi kullanacaksanız, dosya masrafınız 1.500 lira olacaktır.

Bazı bankalarda dosya masrafsız kredi kampanyası yapılmakta olup, her ne kadar masrafı yokmuş gibi görünsede bu size kredinin faiz oranının fazla olmasıyla yansıyacaktır. Aynı konular ihtiyaç kredileri içinde geçerli olup, kullanacak olduğunuz kredinin giderlerini etkilemektedir.

Komisyon Ücretleri

Bankaların, kullanılacak olan konut kredisinde faiz oranlarını düşürüp, genel maliyetleride düşürmek adına aldıkları masraf ücretidir. Bu ücrette, kullanacak olduğunuz kredi tutarının üzerinden alınacak olan belli bir orana bağlanmıştır. Bu komisyon ücretleri yüzde 1 veya yüzde 2 oranlarında değişmekte olup, konut kredisi kullanacak olan kişilerin dikkat etmesi gereken bir masraf kalemidir. Bu komisyon ücreti alacak olduğunuz kredinin faizinde yapılan göstermelik indirime denk gelmektedir.

Size yansıtılacak olan genel maliyetler komisyonsuz olan kredi ile aynı oranda olup, kredi vadesi boyuncada ödeyecek olduğunuz faize karşılık en başta alınmış olacaktır.

Her banka konut kredisi komisyon ücreti almamaktadır. Sizde kredi kullanırken komisyonsuz teklif isteyebilirsiniz.

Ekspertiz Masrafları

Ekspertizler bağımsız olarak çalışmakta ve bu kurumlar Sermaye Piyasası Kurulu tarafından denetlenerek lisans verilmektedir. Bankalarda bu kurumlardan birisi ile anlaşmalı olarak çalışmaktalar ve yapılacak olan ekspertiz değerlemesindeki masrafları kredi kullanan kişiye yansıtmaktadırlar.

Kredi kullanmak isteyen kişi bu ücreti en başta peşin olarak ödeyerek işlemleri başlatmış olur. Kredinizin başvurusu olumsuz olacak olursa veya kredi süreci tıkanır yarıda kalırsa banka bu ücreti geri vermemektedir. Ekspertiz ücretleri 300 lira ile 800 lira arasında değişmekte olup, bu değerlemeyi illa banka yaptıracak diyede bir durum yoktur. Sizde bir ekspertiz kurumu bularak kendiniz değerleme yapılmasını isteyebilirsiniz. Çıkacak olan raporu bankaya iletilmesini isterseniz, ilgili kurum kredi çekmek için aldığnız raporu bankaya iletecektir.

Konut Kredisi İpotek Tahsis Masrafı

Bankadan alacak olduğunuz krediye karşılık, evinize ipotek konulacaktır. Yani krediniz bitene kadar, eviniz sizin değil bankanın olacaktır. Bu işlemler içinde bankalar 200 lira ile 350 lira arasında değişmekte olan ipotek tahsis masrafı almaktadırlar. İpotek harcından, krediyle alınacak olan konut tapu işlemlerinde ödenmeyecektir. Bu masraf kalemini her banka müşterisinden almamaktadır.

İpotek Fekki Masrafı

Alacak olduğunuz eve ipotek konulurken yapılan masraflar gibi ipoteğin kaldırılmasında da bazı giderler yapılmaktadır. Bu işlemlerde yapılacak olan giderlerde konut kredisi kullanan kişilere yansıtılabilmektedir. Bankanın isteği üzerine ipoteğin kaldırılması aşamasında meydana gelecek olan bir masraftır. Bu konuda daha sonradan banka ile bir anlaşmazlık yaşamamak istiyorsanız en başta sözleşmeyi imzalamadan ipotek fek ücretinin alınıp alınmayacağınızı sormanızda sizin açınızdan faydası olacaktır.

Konut Kredisi Erken Ödeme Cezası

Konut kredilerinde uygulanmakta olan bu cezai işlemde, mevcut olan kredi ödeme planınıza uymayarak fazla veya zamanından önce yapacağınız ödemelerde banka ceza uygulaması yapabilmektedir. Kesilecek olan bu cezaya örnek verecek olursak 2.000 liralık bir ödeme için en fazla yüzde 2 oranında yani 40 lirayı aşamaz. Kredi çekerken yapacak olduğunuz sözleşmede bu durumun yazılmış olması gereklidir. Eğerki sözleşmenizde böyle bir madde yoksa ceza uygulaması yapılmayacaktır.

Her nekadar konut kredisi taşımasına yani yapılandırılmasına izin vermeyen bankaların direncini tüketici hakem heyetleriyle kırmaya çalışsakta, yapılacak olan konut kredisi yapılandırmasında bu maddeye çok dikkat etmeniz gereklidir.

Bankalar Konut Kredisi Yapılandırması Yapmıyorlar Ne Yapmalıyım?

Ekstre Masrafları, Hesap İşletim Ücretleri

Bankasına göre değişmekte olan bu masraf kalemleri ise çekilecek olan kredi için açılacak hesabın ücreti ve belli dönemlerde ödemelerinize ilişkin banka sistemi tarafından otomatik olarak adresinize gönderilecek olan ekstrelerin masraflarıdır. Bu konularda yine konut kredisi sözleşmesinde belirtilmiş olmalıdır.

Zorunlu Deprem Sigortası DASK

konut sigortasi 2016

Halk arasında deprem sigortası olarak bilinen DASK, binanın bulunduğu coğrafi konuma, yapısına, arazi durumuna göre bir çok kriter baz alınarak hesaplanmakta olup, şehirden şehire bile çok farklılık göstermektedir. Yıllık olarak belirlenen bu masraf ise elli lira ile yüzelli lira arasında değişmekte olup, kredi çekerken yapılması şart olan tek sigorta türüdür.

Bir konut için yapılacak olan DASK, araçlardaki gibi sigorta şirketine göre değişiklik göstermemektedir. Yapılacak olan sigorta tamamen sizi korumak amaçlıdır. Oluşacak olan bir depremde, hem kredi borcu hemde yeni bir ev gibi büyük sorunlara karşı sizi koruyacaktır.

Özel Konut Sigortası

Bu sigorta türü, çekilecek olan kredi için yapılması şart değildir. Tamamen size bağlı olup meydana gelebilecek, yangın, doğal afet, hırsızlık gibi bir çok olumsuzluklardan sizi korumak adına yapılacak olan bir sigorta çeşididir. Bankalar verecekleri parayı teminat altına almak için konut sigortasını istemektedirler. Böyle bir durumda isterseniz bu krediyi başka sigorta şirketinden siz kendinizde yaptırabilirsiniz. Sigorta yapacak olan şirketin belirleyeceği kriterlere göre ücretleri değişmekte olup, yıllık olarak ortalama bir ücret verecek olursak yüzelli lira civarındadır.

Konut Kredisi Hayat Sigortası

Bankaların kredilerini garanti altına almak adına yapılmasını şart koştukları hayat sigortasını yasa gereği yaptırmak zorunda olmadığınız gibi yaptırmak istersenizde dilediğiniz yerde yaptırabilirsiniz. Bu sigorta da tamamen sizi ve ailenizi korumak adına yapılmıştır. Yaptırmanız başınıza gelebilecek bir olayda, kredi tutarını karşılayacak ve ailenize yük olmayacaktır. Bu anlamda kredinizi teminat altına almış olacaksınız.

Konut Kredilerinde Hayat Sigortası Zorunlumu?

Konut Kredisi Ferdi Kaza Sigortası

Bu sigorta türüde yine bazı bankalar tarafından istenmektedir. Kredi kullanacak olan kişiler genelde hayat sigortalarını masraflı bulmaktalar ve alternatif olarak ferdi kaza sigortası yaptırmaktadırlar. Bu sigortada da yine tüketiciye bağlıdır ve yaptırmak zorunda olduğunuz bir sigorta değildir. Başınıza gelebilecek kaza veya yaralanmalarda kredinizi ödeyemeyecek olmanız durumunda sigorta tarafından bu olumsuzluk ortadan kaldırılacaktır.

Bir önceki yazımız olan Konut Kredisi Yapılandırma Şartları, Refinansman! başlıklı makalemizde borç yapılandırması yapan bankalar, konut kredisi faiz oranları ve konut kredisi yapılandırma ücreti hakkında bilgiler verilmektedir.


ZİYARETÇİ YORUMLARI

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu aşağıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.

BİR YORUM YAZ
Bu sitenin tüm içeriği, tüm doğan haklar ve yasal sonuçlarla birlikte Ekonomist.kim'in yazarlık hakkına tabidir. Telif hakkı yasasının gereklerini ihlal etmediğiniz sürece ayrı sayfalar ve/veya bölümler yükleyebilir ya da yazdırabilirsiniz. Ekonomist.kim'in önceden yazılı izni olmadan çoğaltma (bütün ya da bölüm olarak), değişiklik ya da genel ya da ticari amaçla sitenin kullanımı kesinlikle yasaktır. Ayrıca sitede yer alan yorumlardan yorum sahipleri sorumludur.