Konut Kredisi Borç Transferi Yapan Bankalar

Konut Kredisi Borç Transferi Yapan Bankalar

Konut Kredisi Borç Transferi Yapan Bankalar

Borç transferi, mevcut olan ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi, konut kredisi gibi borçlarınızı kullanmış olduğunuz bankadan başka bankaya transfer etmektir. Bir diğer adıylada bu duruma refinansman denilmektedir. Kredi transferleri genelde krediyi kullanan kişinin daha iyi ödeme imkanlarını görerek tercih ettiği bankaya geçmesiyle kredi kullanıcısının avantajına olmaktadır. Konut kredisi borç transferi yapan bankalar konusunda da konut kredisini sabit bir faiz oranıyla çekmiş olan tüketiciler için önemli bir durumdur. Konut kredisi veya ihtiyaç kredisi gibi bir çok kredide refinansman yani borç transferi yaparken nelere dikkat edilmesi gerekir, bilinmesi gerekenler nelerdir açıklayalım.

Kredi kullanırken dikkat edilmesi gereken bir nokta olan kredi vadesinin uzaması ile anapara üzerine banka tarafından konulan faiz oranlarıda buna bağlı olarak artmaktadır. Vadenizi kısa tutnmanız ilede taksit miktarlarınızdaki ödenecek tutarlar artmaktadır. Bu gibi durumları göz önüne alarak kredinizin aylık olarak taksit tutarlarındaki tutarlılığı dengeli bir şekilde ayarlamak gerekir. Taksit tutarlarını aylık olarak ödeyecek olduğunuzu göz önünde bulundurmalısınız ve bunu yıllar sürecek bir süreçte ödeyeceğinizi bilerek sizi sıkıntıya sokmayacak şekilde ayarlanmalı ki ani ekstra giderleriniz karşısında ödeme güçlüğü çekmeden kredi taksitlerinizi ödemeye devam ediniz. Tamda bu noktada refinansman devreye girmekte ve bu ayarlamakta güçlük çektiğiniz ve yanlış seçimler yaptığınız kredi taksit tutarlarınızı yeniden ayarlamanıza fırsat vermektedir.

Refinansmanı nasıl yapabilirim? İlk etapta çektiğiniz kredinizin ana parasını daha ödemeye başlamadığınız sürece bankaya kullandığınız krediniz faizini ödersiniz. Vadenizi uzun tutarsanız, banka tarafından kredinize uygulanacak olan faiz oranıda artacağından buna bağlı olarakta kredi maliyetiniz oldukça artacaktır. Refinansman yaparken, çekmiş olduğunuz kredinin taksitlerinde ödeme güçlüğü çekmiyorsanız, taksit tutarlarınızı azaltmak yerine arttırarak, daha kısa vadeli kredi ödemesi tercih ederek kredi maliyetlerinizi düşüreceksiniz ve kullandığınız krediden refinansman sayesinde faizi azaltarak kar yapacaksınız.



Konut kredileri değişken ve sabit faizle konut kredileri olmak üzere ikiye ayrılmaktadır. Türkiye’de değişken faizli konut kredileri riskli bulunduğundan genel olarak sabit faizli konut kredileri tercih edilmektedir.

Sabit Faizli Konut Kredisi

Aslında çok basit bir mantığı vardır. Konut kredisini kullanırken banka ile anlaşmış olduğunuz faiz oranının krediniz bitene kadar devam etmesidir. Bir diğer değişlede, çekeceğiniz konut kredisi için ödeyeceğiniz aylık taksit tutarlarınız krediniz bitene kadar hep aynı sabit kalacaktır. Hep halk arasında söylenir işte ben 0,85 den çektim, yada bir başkası yüzde 0,70 den konut kredisi çektim diye söylemektedirler. Buda sabit faizli konut kredisi kullanımından kaynaklıdır. Bu sebeple piyasadaki faizlerin yükselmesi yada düşmesi kullandığınız kredi üzerinde herhangi bir etki etmemekte ve hep aynı olmaktadır. Olduki faizler çok düştü sizde bu noktada refinansman yaparak kredinizi yeniden yapılandırabilirsiniz.



Değişken Faizli Konut Kredisi

Konut kredisi kullanırken değişken faizli konut kredisi seçeneği ile kredi çekmeniz halinde, her yıl belirlenen veya belli zamanlarda belirlenen tüketici fiyat endeksine (TÜFE) göre faiz oranlarıyla kredinizin ödemelerinde değişiklikler olacaktır. TÜFE’nin düşmesi ile kredinizin faizleri düşecektir veya artması ilede kredinizin faizleri artacaktır. Bu durumdaki belirsizlikler nedeniyle tüketiciler tarafından değişken faizli konut kredisi tercih edilmemektedir.

Refinansmanda Kendi Bankamı mı Tercih Etmeliyim? Yoksa Başka Bankayı mı?

Kredi yapılandırmalarında kendi bankanıcı tercih edebileceğiniz gibi diğer bütün bankalarıda tercih etmeniz mümkündür. Başka bankaya borç aktarırken, eski bankaya olan kredi borcunuzun ana parası üzerinden ödenecek olan yüzde 2’lik bir erken kapama cezası mevcuttur. Yapılacak olan banka değişikliğinde yeniden ekspertiz giderleriniz gibi dosya masrafı veya ipotek masraflarınız ortaya çıkacağından banka değiştirmek pekte akıl karı iş değişdir. Kredinizi kullandığınız bankada bunu fırsat bilerek diğer bankalara oranla daha yüksek tutarlı faiz oranları sunacaktır.

Bütün bu olumsuzluklar yani ödemeniz gereken ceza ve diğer masrafları göz önüne alarak yapacağınız kredi yapılandırmasında avantajlı olacağınız bankayı seçmelisiniz. Aksi takdirde banka değiştirmeniz karlı olacağı yerde aynı bankada kalarak zarar elde edeceğiniz gibi yeni bankaya geçişlede zarar elde edebilirsiniz.

Refinansman yaparken avantajlarınızdan en büyüğü ise kapatılan kredinizi yeniden çekeceğinizden taksit tutarlarınızı veya vadenizi tamamen yeniden düzenleyebileceksiniz. Tecrübeli olacağınız taksit ödemelerini daha mantıklı ve makul tutarlarda seçebileceksiniz. İş yerinizden alacak olduğunuz toplu paraları ödeme planınıza koyarak ek ödemeler yapabilir ve bu sayede kredi tutarınızı azaltacağınız gibi krediniz için ödeyeceğiniz faiz tutarındada düşüşlerle karşılaşabilirsiniz.

Bir önceki yazımız olan Konut Kredisi Yapılandırma Şartları, Refinansman! başlıklı makalemizde borç yapılandırması yapan bankalar, konut kredisi faiz oranları ve konut kredisi yapılandırma ücreti hakkında bilgiler verilmektedir.


ZİYARETÇİ YORUMLARI

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu aşağıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.

BİR YORUM YAZ
Bu sitenin tüm içeriği, tüm doğan haklar ve yasal sonuçlarla birlikte Ekonomist.kim'in yazarlık hakkına tabidir. Telif hakkı yasasının gereklerini ihlal etmediğiniz sürece ayrı sayfalar ve/veya bölümler yükleyebilir ya da yazdırabilirsiniz. Ekonomist.kim'in önceden yazılı izni olmadan çoğaltma (bütün ya da bölüm olarak), değişiklik ya da genel ya da ticari amaçla sitenin kullanımı kesinlikle yasaktır. Ayrıca sitede yer alan yorumlardan yorum sahipleri sorumludur.